미국 전역의 수천 건의 다른 사건과 마찬가지로 기소의 대부분은 해당 지역 모기지 업계의 소규모 기업을 표적으로 삼았습니다. Garza는 2005년부터 이 베이 지역에 거주하고 있습니다. 그는 가짜 급여 명세서, W-2 양식 및 부적격 차용인이 주택 대출을 이용할 수 있도록 하는 다양한 기타 문서를 뿜어내는 연쇄 위조자입니다.
Garza의 기술은 자격이 없는 수천 명의 대출자를 신용 가치가 있는 대출자로 전환함으로써 모기지 중개인 및 기타 사람들이 급여를 인상하는 데 도움이 되었습니다.
그런 다음 그들은 의심스러운 서류를 제출한 것에 대해 유죄를 인정한 피고인의 진술에 따라 거주지에 대한 대출을 받을 수 있습니다. 이는 모두 Garza의 작품입니다. 차용인이 나중에 모기지 대출을 받을 수 없게 되었을 때, 투자자뿐만 아니라 대출 기관도 Garza의 고객과 사건을 다루는 변호사를 상대로 원고가 제출한 법원 서류에 따라 수백만 달러에 달하는 손실을 입었습니다.
Garza는 2009년에 체포되었으며 모기지 업계의 전문가들과 공모하여 가짜 서류를 기반으로 한 대출과 관련된 신청서를 제출했다고 인정했습니다. Garza의 이러한 인정을 바탕으로 검찰은 궁극적으로 거의 24명이 유죄 판결을 받게 된 사건을 추적할 수 있었습니다. 다른 사람에 대한 기소가 임박했습니다.
어떤 경우에는 대출 담당자는 신청서를 신속하고 빠르게 승인하도록 인센티브를 제공하는 회사로부터 압력을 받았다고 말합니다. 이로 인해 Garza는 이러한 대량 위조 문서의 출처가 될 기회를 얻었습니다. 이전에 Garza는 Bay Area의 소규모 중개 회사에서 대출을 담당하는 직원이었습니다.
관련된 몇 건의 사건에서 피고인이 제출한 법원 문서에는 가짜 문서를 제공한 사람으로 Garza의 이름이 언급되었습니다. 적어도 어떤 경우에는 검찰이 제출한 문서에 그의 이니셜 DG가 들어 있습니다. 다른 예로, 이 사건을 다루는 변호사들은 가르자의 이름은 언급되지 않았지만 그럼에도 불구하고 그가 연루되어 있다고 주장합니다.